78 % des travailleurs ignorent “le plus grand atout pour gagner de l’argent”

Épargner pour une retraite sûre nécessite la mise en place d’un certain nombre de stratégies d’argent intelligentes et, aux yeux des travailleurs, certains facteurs semblent plus essentiels au succès que d’autres.

En tête de liste dans un récent sondage de Principal Financial Group : obtenir une contribution de contrepartie de votre employeur dans votre plan 401 (k). Près des deux tiers – 62 % – des travailleurs ont indiqué que les jumelages d’entreprises étaient importants pour atteindre leurs objectifs de retraite.

Que les travailleurs aiment le match ne devrait pas être surprenant, déclare Tess Zigo, planificatrice financière certifiée chez LPL Financial à Palm Harbor, en Floride. “Nous aimons appeler cela” de l’argent gratuit “et c’est le cas”, a-t-elle déclaré à Grow. “Si je mets 3% de mon argent et que vous mettez 3% de votre argent, inscrivez-moi! Je prends votre argent.”

Obtenir de l'”argent gratuit” est une évidence. C’est des maths. C’est pourquoi il est quelque peu curieux que seulement 22 % des employés interrogés aient identifié le fait de commencer à investir tôt (dans la vingtaine) comme important pour se bâtir une retraite sûre.

Pour certains experts, comme l’éditeur d’IRAHelp.com et l’expert-comptable certifié Ed Slott, les 78% restants font une gaffe majeure. “Le plus grand atout pour gagner de l’argent que l’on puisse posséder, c’est le temps”, dit-il.

Voici pourquoi vous devriez donner la priorité aux deux afin de maximiser vos chances de constituer un patrimoine en vue de la retraite. Voici un indice : l’avantage de commencer tôt se résume également aux mathématiques.

Obtenir un match est ‘le non. 1 chose ‘

Si vous avez choisi comment investir pour votre retraite, il serait sage de donner la priorité à votre plan de retraite au travail, a déclaré Grant Sabatier, un millionnaire et auteur de “Financial Freedom”, à Grow. “La chose n ° 1 est d’investir suffisamment pour obtenir le match 401 (k)”, dit-il. “C’est de l’argent 100% gratuit. S’ils correspondent à 50% de votre contribution, c’est un retour de 50%.”

Si votre entreprise offre un 401 (k), il y a de fortes chances qu’elle offre également une sorte de contribution de contrepartie. Parmi les lieux de travail qui offrent des plans 401 (k), 98 % contribuent à l’épargne-retraite de leurs employés, selon le Plan Sponsor Council of America. La configuration la plus courante : l’entreprise verse 50 cents pour chaque dollar investi par le travailleur, jusqu’à 6 % du salaire, selon les recherches du Conseil.

Vidéo de Ian Wolsten

Alors, quel impact l’obtention d’une contribution de contrepartie a-t-elle sur vos rendements à long terme ? Considérez le calcul suivant (que vous pouvez reproduire et modifier à l’aide de la calculatrice 401 (k) de Bankrate). Une investisseuse de 21 ans gagne 50 000 $ et verse 6 % de son salaire à son 401 (k), que son employeur égale pour 50 cents par dollar. Son employeur augmente son salaire, en moyenne, d’un modeste 2 % par an, et son portefeuille d’investissement rapporte 8 % par an.

Au moment où elle prendra sa retraite à 66 ans, elle aura cotisé près de 220 000 $ et son employeur contribuera environ 110 000 $. Son grand total projeté, en tenant compte de la croissance de son portefeuille : 2,3 millions de dollars.

Si elle avait annulé le match de l’employeur et investi dans, disons, un IRA, elle aurait manqué non seulement les cotisations de l’employeur, mais aussi la croissance composée de cet argent. Éliminez les cotisations de contrepartie et son total à la retraite glisse jusqu’à 1,5 million de dollars.

Buffett : Le temps passé sur le marché fait boule de neige pour votre argent

Slott n’est pas le seul à penser que les investisseurs ont tort de ne pas prioriser le temps sur le marché. En tant que jeune, “vous avez quelque chose que les investisseurs plus âgés n’ont pas : le temps”, a récemment déclaré à Grow Craig Ferrantino, président de Craig James Financial Services à Melville, New York. “Le temps est le meilleur prédicteur du succès sur les marchés.”

Vidéo de Courtney Stith

Le raisonnement est, encore une fois, mathématique. Avoir plus de temps sur le marché augmente considérablement l’effet stimulant potentiel des rendements composés. “La nature de l’intérêt composé est qu’il se comporte comme une boule de neige collante”, a déclaré Warren Buffett lors de l’assemblée des actionnaires de 1999 de la société qu’il dirige, Berkshire Hathaway. “Et l’astuce consiste à avoir une très longue colline, ce qui signifie soit commencer très jeune, soit vivre très vieux.”

L’un est clairement plus facile à contrôler que l’autre. Pour revenir à l’hypothèse précédente, l’investisseur de 21 ans qui a investi 6% de son salaire dans sa 401(k) et a obtenu le match pourrait se retrouver avec 2,3 millions de dollars à la retraite. Dans ces mêmes conditions, elle avait attendu jusqu’à 26 ans pour commencer à investir, un écart de seulement cinq ans, son total projeté tomberait à un peu plus de 1,5 million de dollars. Si elle avait commencé à 30 ans, elle aurait un peu moins de 1,1 million de dollars à l’âge de 66 ans.

Les opinions exprimées sont générales et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les informations contenues dans cet article ne doivent pas être interprétées comme, et ne peuvent être utilisées en relation avec, une offre de vente ou une sollicitation d’une offre d’achat ou de détention d’un intérêt dans un titre ou un produit d’investissement. Il n’y a aucune garantie que les performances passées se reproduiront ou aboutiront à un résultat positif. Examinez attentivement votre situation financière, y compris l’objectif d’investissement, l’horizon temporel, la tolérance au risque et les frais avant de prendre toute décision d’investissement. Aucun niveau de diversification ou d’allocation d’actifs ne peut assurer des bénéfices ou garantir contre les pertes.

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