Inquiet de la hausse de l’inflation ? Les obligations I presque sans risque pourraient bientôt rapporter 9,62 %

Eakgrunge | Istock | Getty Images

Moins de risque signifie souvent des rendements inférieurs. Mais ce n’est pas le cas avec les obligations I, un actif protégé contre l’inflation et garanti par le gouvernement, qui pourrait bientôt rapporter environ 9,62 %.

Les obligations I offrent actuellement des rendements annuels de 7,12 % jusqu’en avril, et le taux pourrait atteindre 9,62 % en mai sur la base des dernières données de l’indice des prix à la consommation. L’inflation annuelle a augmenté de 8,5 % en mars, selon le département américain du Travail.

“Les 9,62 % sont un chiffre époustouflant”, a déclaré le planificateur financier agréé Christopher Flis, fondateur de Resilient Asset Management à Memphis, Tennessee. “Surtout compte tenu de la performance des autres actifs à revenu fixe cette année.”

Plus de votre argent votre avenir :

Voici un aperçu d’autres histoires sur la façon de gérer, de faire fructifier et de protéger votre argent pour les années à venir.

Bien sûr, le rendement de 9,62 % est une estimation jusqu’à ce que le Département du Trésor américain annonce de nouveaux taux le 2 mai. Néanmoins, les obligations I peuvent valoir la peine d’être examinées si vous cherchez des moyens de combattre l’inflation. Voici ce qu’il faut savoir avant d’acheter.

Comment fonctionnent les obligations I

Les obligations I, garanties par le gouvernement américain, ne perdront pas de valeur et paieront des intérêts basés sur deux parties, un taux fixe et un taux variable, changeant tous les six mois en fonction de l’indice des prix à la consommation.

Si vous achetez des obligations I d’ici la fin avril, vous bloquerez 7,12 % pour les six prochains mois, suivis d’environ 9,62 % pendant encore six mois, pour une moyenne sur 12 mois de 8,37 %, selon Ken Tumin, fondateur et éditeur de DepositAccounts.com, qui suit ces actifs.

Cependant, il n’y a que deux façons d’acheter ces actifs: en ligne via TreasuryDirect, limité à 10 000 $ par année civile pour les particuliers ou en utilisant votre remboursement d’impôt fédéral pour acheter 5 000 $ supplémentaires en obligations papier I. Il y a des détails de rachat pour chacun ici.

Vous pouvez également acheter plus d’obligations I par le biais d’entreprises, de fiducies ou de successions. Par exemple, un couple marié avec des entreprises distinctes peut acheter chacun 10 000 $ par entreprise, plus 10 000 $ chacun en tant qu’individus, pour un total de 40 000 $.

Inconvénients des obligations I

L’un des inconvénients des obligations I est que vous ne pouvez pas les racheter pendant au moins un an, a déclaré George Gagliardi, CFP et fondateur de Coromandel Wealth Management à Lexington, Massachusetts. Et si vous les encaissez dans les cinq ans, vous perdrez les trois mois d’intérêts précédents.

“Je pense que c’est décent, mais comme n’importe quoi d’autre, rien n’est gratuit”, a-t-il déclaré.

Un autre inconvénient possible est la baisse des rendements futurs. La partie variable des taux des obligations I peut s’ajuster à la baisse tous les six mois, et vous pouvez préférer des actifs plus rémunérateurs ailleurs, a déclaré Gagliardi. Mais il n’y a qu’un engagement d’un an avec une pénalité d’intérêt de trois mois si vous décidez d’encaisser plus tôt.

Pourtant, les obligations I peuvent valoir la peine d’être envisagées pour des actifs au-delà de votre fonds d’urgence, a déclaré Flis de Resilient Asset Management.

“Je pense que l’I Bond est un endroit merveilleux pour que les gens placent l’argent dont ils n’ont pas besoin en ce moment”, a-t-il déclaré, comme une alternative à un certificat de dépôt d’un an.

“Mais les obligations I ne remplacent pas les fonds à long terme”, a déclaré Flis.

.

Leave a Comment